Пенсия с плюсом

Сбережения

Интересный вопрос задала редакции жительница Екатеринбурга Ольга Анатольевна: «Мне 57 лет, в одном из негосударственных пенсионных фондов у меня находится накопительная часть пенсии. При каких условиях я могу забрать эти деньги до официального выхода на пенсию?». Давайте разбираться!

Страховая и накопительная: в чём разница?

Страховая пенсия по старости формируется на основе стажа работы и размера зарплаты. Чтобы получить её, человек должен достичь пенсионного возраста, набрать определённое количество пенсионных коэффициентов и стаж. От этих показателей зависит размер пенсионных выплат.

В 2026 году возраст выхода на страховую пенсию по старости составляет 64 года для мужчин и 59 лет для женщин, с 2028 года возраст изменится: 65 и 60 лет соответственно. Страховой стаж должен быть не менее 15 лет, пенсионные коэффициенты — не менее 30.

У накопительной пенсии — свои правила. По факту, это личная «копилка», сформированная за счёт страховых взносов и инвестиционного дохода. Эти деньги не идут на выплаты нынешним пенсионерам, а хранятся на индивидуальном счёте владельца. Такие сбережения можно получить в виде единовременной выплаты, в качестве ежемесячной доплаты к страховой пенсии по старости или передать по наследству.

Кому положена накопительная пенсия

С 2014 года на формирование накопительной части пенсии за счёт страховых взносов работодателя был введён мораторий. Все суммы страховых взносов теперь идут в страховую пенсию по старости. Но средства, поступившие до 2014 года, никуда не пропали. Их можно будет получить при достижении «старого» пенсионного возраста.

Сейчас пенсионные накопления имеются у следующих категорий граждан:

• 1967 года рождения и моложе, работавших официально в период с 2002 по 2013 год;
• женщины 1957–1966 годов рождения и мужчины 1953–1966 годов рождения, чьи работодатели с 2002 по 2004 год делали страховые взносы на накопительную часть пенсии;
• участники программы государственного софинансирования пенсий, которые платили добровольные страховые взносы;
• те, кто направил средства материнского семейного капитала на формирование накопительной пенсии.

Как узнать о своих накоплениях

Потребуется выписка из индивидуального лицевого счёта. Проще всего её получить через сайт «Госуслуги»: в разделе «Выход на пенсию» будет пункт «Проверка лицевого счёта в СФР» с кнопкой «Заказать выписку». Обычно документ приходит за считаные минуты. Там будут указаны стаж, пенсионные коэффициенты и накопления, а также перечисленные взносы. У многих банков есть соглашения с СФР, выписку можно получить в банковском приложении.

Если вы точно знаете, что ваши накопления переведены в негосударственный пенсионный фонд, загляните в личный кабинет на сайте этого НПФ: там будут указаны и детали по инвестиционному доходу.

Если удобнее решать такие вопросы очно, можно посетить отделение МФЦ или СФР и написать заявление о выписке на месте, но не забудьте взять с собой паспорт и СНИЛС. Но в выписке может не оказаться данных за текущий год, поскольку информация попадает в Социальный фонд России по истечении календарного года.

Когда можно получить накопительную пенсию

В общем случае это 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Если у вас есть основания для досрочного назначения страховой пенсии, например, по льготным основаниям, то и за накопительной частью можно обратиться раньше.

Если вы не достигли возраста получения страховой пенсии по старости и продолжаете трудовую деятельность, это не будет помехой.

Если ваши накопления находятся в СФР, заявление о получении пенсионных накоплений можно подать и через «Госуслуги», и лично через клиентскую службу Соцфонда России, МФЦ. Для личного обращения потребуются паспорт, СНИЛС и реквизиты счёта, куда будут переводить деньги. Если заявление подаёт представитель, ему придётся предъявить собственный паспорт и документ, подтверждающий полномочия, например, нотариальную доверенность. Фонд принимает решение в течение 10 рабочих дней после подачи заявления.

Выплату производят в течение месяца с момента положительного решения.

Если ваши накопительные средства находятся в негосударственном пенсионном фонде, за деньгами следует обращаться в эту организацию. Подать заявление можно как через личный кабинет на сайте НПФ, так и в офисе организации.

Как получить средства

Существует три варианта: накопительная пенсия, единовременная выплата или срочная пенсионная выплата. Накопительную пенсию назначают, если на вашем счету образовалась относительно крупная сумма. Вы будете получать каждый месяц страховую часть и дополнительные деньги, если соблюдено условие: пенсионные накопления, разделённые на количество месяцев ожидаемого периода выплаты, больше, чем 10% прожиточного минимума пенсионера.

Сейчас ожидаемый период выплаты — 270 месяцев (норматив актуален для 2026 года и устанавливается ежегодно). Месячный прожиточный минимум для пенсионеров в 2026 году составляет 16 288 рублей. Если удалось собрать 500 тысяч рублей, накопительная пенсия составит 1851 рубль в месяц.

Накопления в виде единовременной выплаты можно получить в двух случаях: если назначена страховая пенсия по старости, но размер накопительной пенсии равен или меньше 10% прожиточного минимума пенсионера, то есть в приведённом выше уравнении должна получиться цифра менее 1628 рублей 80 копеек; если человек достиг 55/60 лет, но не набрал нужного стажа или баллов для страховой пенсии по старости.

Срочная пенсионная выплата доступна тем, кто делал добровольные взносы или направил средства материнского семейного капитала на финансирование пенсии. Заявитель должен соответствовать возрастным критериям, а также иметь необходимые баллы и стаж для страховой пенсии по старости.

Если вам отказали

Причины отказа в выплате обычно конкретные: не хватает баллов, стажа, не соблюдены возрастные условия. Или, например, вы хотели получить все деньги сразу, но сумма на счету слишком велика для единовременной выплаты. Также часто выясняется, что есть ошибки в документах, расхождения в данных или неполный пакет бумаг.

Надо попросить у фонда письменное уведомление с указанием причины отказа. Если проблема в документах, исправьте ошибки и подайте заявление заново. Сделать это надо в течение трёх месяцев после получения отказа.

Если вы уверены, что отказ необоснованный, решение можно обжаловать. Направьте претензию в СФР или в НПФ. Если не поможет, остаётся обращение в суд.

Что может пойти не так

Человек должен знать, где именно находятся его деньги, не переводились ли они в негосударственный пенсионный фонд. Известны случаи, когда люди даже не подозревали, что их средства уже не в ВЭБ.РФ — государственной управляющей компании, которая по умолчанию управляет накоплениями клиентов Социального фонда России. Деньги выводились без согласия граждан, с подтасовками и оказывались в организациях, которые впоследствии были ликвидированы или признаны банкротами.

Придётся обращаться в Социальный фонд и разбираться с процедурой возврата средств. Контроль за недобросовестными пенсионными фондами осуществляет Банк России, поэтому обращаться следует и туда. По действующему законодательству существуют гарантии со стороны Агентства по страхованию вкладов. Но если средства были переведены в результате мошеннических действий и оказались не застрахованы в системе АСВ, получить их практически невозможно.

Пенсионные накопления в наследство

Возможность получения денег правопреемниками владельца накоплений зависит от того, как покойный распорядился своими накоплениями. Средства будут выплачены, если смерть наступила до назначения накопительной пенсии. А если человек уже начал получать эту выплату, остаток средств после его кончины в наследство не передаётся.

Если была выбрана срочная пенсионная выплата, можно получить остаток на счете.

Заявление на наследование пенсионных средств надо подать в течение 6 месяцев со смерти родственника. Если накопления хранились в Соцфонде России, заявление надо подавать именно туда с помощью «Госуслуг» или лично обратившись в фонд.

Для подачи заявления потребуются ваш паспорт, документ, подтверждающий родственные отношения с умершим, СНИЛС умершего. СФР рассмотрит ваше обращение в течение 10 рабочих дней, ответ придёт в личный кабинет на «Госуслугах».

Если деньги покойного находились в НПФ, туда и нужно обращаться.